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아이를 위한 절세 투자를 고민하고 있다면 반드시 알아야 할 제도가 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 하지만 많은 분들이 “미성년자도 ISA 계좌 개설이 가능할까?”라는 질문에서 막히곤 하죠.
그래서 이번 글에서는 미성년자 ISA 개설 가능 여부부터 현실적인 대안, 그리고 부모가 활용하면 좋은 절세 전략까지 쉽게 정리해 드리겠습니다.
1. 미성년자 ISA 계좌, 개설 가능할까
결론부터 말씀드리면 미성년자 명의로는 ISA 계좌 개설이 불가능합니다. 왜냐하면 ISA 계좌는 '조세특례제한법'에 따라 만 19세 이상(또는 근로소득이 있는 만 15세 이상)만 개설할 수 있도록 제한되어 있기 때문이죠.
- 일반 미성년자: ISA 개설 불가
- 근로소득 있는 만 15세 이상: 일부 가능
- 성인(부모) : 개설 가능
2. 미성년자를 위한 대안
미성년자 본인 명의로 ISA는 불가능하지만, 부모가 ISA 계좌를 활용해서 자녀 자산을 준비하는 방법은 충분히 가능합니다. 다음은 계좌를 활용하는 두 가지 방법입니다.
1) 부모 명의 ISA 계좌 활용
부모가 ISA 계좌를 개설한 뒤에 절세 혜택을 받으며 중·장기 투자를 진행하면 됩니다. 그리고 향후 자녀에게 그 계좌를 증여하는 방식이 가장 많이 활용되고 있습니다.
2) 미성년자 전용 계좌 활용
- 미성년자 주식 계좌
- 미성년자 CMA 계좌
- 적금 및 청약통장
위의 두 가지 계좌를 활용하고 이후 자녀가 성인이 되면 ISA 계좌로 자산 이전을 고려할 수 있습니다.
3. 부모 명의 ISA 계좌 개설 방법
1) 금융기관 선택
먼저 은행 및 증권사 중 한 곳을 선택합니다. 만약 ETF 투자를 목적으로 한다면 증권사 계좌를 추천합니다.
2) ISA 유형 선택
ISA는 크게 중개형, 신탁형, 일임형이 있는데, 잘 살펴보고 자신의 투자 성향에 맞게 선택을 합니다.
3) 비대면 또는 방문 개설
다음으로는 신분증 및 본인 인증의 절차를 거쳐서 모바일 계좌 개설를 하면 됩니다.
4) 연간 납입 한도 설정
ISA 계좌는 연간 2,000만 원, 총 1억 원 한도로 납입을 설정할 수 있습니다.
4. ISA 계좌의 핵심 절세 혜택
- 순이익 200만 원까지 비과세
- 초과분은 9.9% 저율 분리과세
- 예금·펀드, ETF, 주식 투자 가능
**장기적으로 자녀 교육비, 결혼자금, 사회초년 자금까지 준비할 수 있어서 부모 세대의 재테크 필수 계좌로 꼽힙니다.
5. 자주 묻는 질문
Q-1. 미성년자 명의로 예외 개설은 정말 불가능한가요?
네. 근로소득이 없는 미성년자는 ISA 개설이 불가능합니다.
Q-2. 부모 ISA 자금을 자녀에게 주면 증여세는 얼마나 내나요?
미성년자 기준 10년간 2,000만 원까지 증여세 공제가 가능합니다.
6. 요약
정리하면, 미성년자 명의로 ISA 계좌를 만드는 것은 불가능합니다. 하지만 현실적인 대안으로 부모 명의의 ISA 계좌를 활용하면 절세, 장기 투자, 자녀의 자산 준비까지 가능하죠.
따라서 지금부터라도 ISA 계좌를 잘 활용해서 자녀에게 가장 강력한 경제적 기반을 만들어줄 수 있습니다.