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상생페이백은 2025년 가을에 시행된 국민 소비 환급 사업을 말합니다. 2025년 9~11월에 오프라인 중소·소상공인 매장에서 신용 및 체크카드로 결제한 금액이 2024년도 월평균 카드 소비액보다 증가한 경우에 그 증가분의 일부를 디지털 온누리상품권 형태로 환급해 주는 정책이죠.
이번 시간에는 상생페이백의 목정과 신청 절차, 인정되는 소이봐 비인정 소비 항목, 환급 지급 시기, 유의사항, 그리고 사용처까지 바로 활용 가능한 정보를 정리해 드리겠습니다.
1. 상생페이백이란?
상생페이백은 2025년 가을에 시행된 국민 소비 환급 사업입니다. 2025년 9~11월에 오프라인의 중소,소상공인 매장에서 신용 및 신청은 상생페이백 전용 누리집(상생페이백.kr)에서 본인인증 후에 개인 정보를 입력하면 완료되죠.
또한 디지털 취약 계층을 위해서는 은행 창구, 전통시장상인회, 소상공인지원센터 등에서 신청 지원 서비스를 제공하고 있습니다. 환급률은 증가분의 20%이며 환급 한도는 개인별 최대 30만원입니다.
지급은 월별로 산정된 소비 증가분에 대해서 다음 달 중 디지털 온누리상품권으로 지급되는 방식으로 설계되어 있습니다. 다만 대형마트, 백화점, 온라인 쇼핑몰, 유흥·사행업종 등 일부 업종은 실적 계산에서 제외되므로 본인의 소비가 환급 대상에 해당하는지 사전에 확인하는 것이 중요해요.
2. 상생페이백의 목적
상생페이백의 핵심은 ‘증가분에 대한 보상’이라는 점으로, 개인의 2025년 9~11월 월평균 카드 사용액이 2024년 한해 동안의 월평균 카드 사용액보다 증가한 경우, 그 증가분의 일정 비율을 환급해 준다는 구조입니다. 즉, 평상시보다 더 많은 오프라인 소비가 이루어진 것을 장려하기 위한 인센티브로 이해하면 됩니다.
하지만 이 환급은 현금이 아닌 디지털 온누리상품권으로 지급되는데요. 이는 전통시장 및 동네 소상공인 매장에서 사용이 권장되는 결제수단이 됩니다. 정책 설계상 온라인 결제나 일부 대형업종 등은 실적에서 제외되어서 소비 패턴에 따라 환급 대상 여부가 달라질 수 있어요.
따라서 이 제도가 본인에게 실질적인 이득이 되는지 판단하려면 먼저 2024년 월평균 카드소비액을 확인하고, 2025년 9~11월의 오프라인 카드 사용 계획을 세운 뒤 예상 증가분을 계산해 보는 과정이 필요해요. 신청은 상생페이백 전용 웹사이트에서 이루어지며, 간편인증(휴대폰 간편인증 또는 신용카드·신분증 인증 등)을 통해 본인 확인 후 카드 등록 및 약관 동의만으로 완료됩니다.
다만, 디지털 취약계층을 위해서는 은행 영업점이나 전통시장 내 신청지원 창구에서 직접 신청 보조를 제공하므로 온라인 신청이 어려운 경우에도 접근하기 쉽도록 돕고 있습니다. 운영 기간과 신청기간, 지급 일정 등 구체적인 일정은 정부와 운영 주체의 안내문을 통해 공지되므로, 공식 사이트에서 최신 공지사항을 반드시 확인해야 합니다.
3. 신청 대상 및 신청 절차
상생페이백은 기본적으로 2024년에 신용카드 또는 체크카드 사용 실적이 있는 만 19세 이상(법정 생년월일 기준) 국민 및 일부 외국인을 대상으로 합니다. 즉, 2024년 한해 동안 카드 사용 기록이 있어야만 기준 연간 월평균을 산정할 수 있으며, 이 기록이 존재하지 않는 경우에는 환급 산정이 불가능합니다.
신청 대상 여부는 상생페이백 누리집에서 본인인증 후 확인할 수 있습니다. 또한 개인이 보유한 모든 신용·체크카드의 오프라인 이용실적이 합산되어 비교 계산되므로, 여러 카드를 이용하는 경우에는 카드별로 따로 신청할 필요 없이 한 번의 신청으로 전체 실적이 반영됩니다.
4. 신청 기간 및 신청 방법
신청 기간과 방법(온라인·오프라인 지원) 신청은 지정된 신청기간에 상생페이백 누리집에서 온라인으로 진행하는데요. 신청 첫 주에는 출생연도 끝자리 기준의 요일제가 운영될 수 있으므로(예: 5부제 등) 초기 신청 시 혼잡을 피하기 위해 공지된 요일제를 확인하길 권해 드립니다.
온라인 신청의 기본 흐름은 다음과 같습니다.
- 누리집 접속
- 본인인증(간편인증 또는 공동인증서 등)
- 신청정보 입력(연락처·주소 등)
- 카드 등록(신용/체크카드 정보 연결)
- 약관 확인 및 동의
- 신청 완료
상생페이백의 환급 산정 방법 및 지급 방식 환급은 2024년 월평균 카드소비액(신용·체크카드 합산)과 2025년 9~11월의 월평균 카드사용액(동일 합산)을 비교하여 ‘증가분’에 대해 일정 비율(통상 20%)을 환급해 주는데요. 다만 환급 대상금액에는 상한선이 있으며, 개인별 최대 환급 한도는 30만원(디지털 온누리상품권 기준)으로 제한되는 점을 유의해야 합니다. 지급은 월별로 산정된 환급분을 다음 달 중 디지털 온누리상품권 형태로 지급하며, 9월분에 대한 환급은 통상 10월 중 지급되는 방식이에요.
환급 조회와 카드 실적 확인은 상생페이백 누리집에서 신청 완료 후 일정 시간이 지나면 확인 가능합니다.(조회 반영에 다소 시간이 소요될 수 있음). 인정되는 소비와 비인정 소비(사용처 규정) 상생페이백의 핵심은 ‘오프라인 중소·소상공인 매장’에서의 카드 결제 실적을 인정한다는 것이죠.
5. 사용처와 활용 팁
전통시장, 동네 식당·카페, 동네 마트, 분식점·빵집·정육점·의류점·미용실·안경점·꽃집·세탁소·카센터 등 비교적 소규모 상점에서의 오프라인 카드 결제가 포함됩니다. 반면 백화점·대형마트·기업형 슈퍼마켓·온라인 쇼핑몰·배달앱·면세점·아울렛·대형 전자판매점·명품매장·유흥·사행업종·자동이체(세금·공과금·통신비 등) 등은 실적에서 제외돼요.
또한 PG사 결제(키오스크·테이블 오더 등 일부 간편결제 경로)를 통해 상점 식별이 불가능한 경우에는 인정되지 않을 수 있으므로, 가능한 경우 가맹점 직접 결제를 이용하는 것이 안전합니다. 본 항목은 소비의 실효성을 좌우하므로, 일상에서의 소비 패턴을 점검하여 환급 산정에 포함되는지 미리 확인하는 것이 중요해요.
환급은 디지털 온누리상품권의 형태로, 이 상품권은 전통시장과 온누리 가맹점(지역 소상공인 매장)에서 사용 가능합니다. 디지털 온누리 앱을 통해 가맹점 검색 및 잔액 확인이 가능하며, 일부 온라인 전통시장관이나 제휴 플랫폼에서도 사용 가능한 경우가 있습니다.
사용 시에는 가맹점의 결제 수단(모바일 바코드/QR 스캔 등)을 확인하고, 가맹점이 온누리상품권 결제를 지원하는지 사전에 확인해야 편리해요. 또한 환급 받은 상품권을 가족이나 지인과 공유해서 소규모 상점에서 함께 사용하는 방식으로 지역경제에 기여할 수 있습니다.
신청은 한 번만 하면 3개월(9~11월)에 대해 소급 지급이 가능한 경우가 있으므로, 기한 내 신청이 중요합니다. 카드사용 실적 조회는 신청 직후 바로 반영되지 않으며, 시스템 반영에 2~3일 소요될 수 있습니다. 모든 카드의 오프라인 실적이 합산되므로 별도로 카드별 신청은 불필요합니다.
다만, 지급 대상에서 제외되는 업종과 결제 수단을 충분히 확인하길 바랍니다. (대형유통·온라인·정기 자동이체 등 제외). 이외의 궁금한 점은 상생페이백 전용 콜센터(공식 안내처) 또는 디지털 온누리상품권 콜센터로 문의하면 정확한 답변을 받을 수 있습니다.
6. 신청 전 체크리스트와 실전 팁
상생페이백의 실질적인 혜택을 위해 다음과 같은 5가지의 준비가 필요합니다.
첫째, 2024년 카드 사용 실적(월평균)을 미리 파악하여 2025년 9~11월 동안의 예상 소비 계획을 세워보세요. 카드사 웹페이지나 카드 명세서에서 연간 사용액을 확인하면 월평균 산정에 도움이 됩니다.
둘째, 환급 산정 대상에 포함되는 ‘오프라인 중소·소상공인 매장’에서의 결제를 우선적으로 고려하세요. 만약 대형마트·온라인에 대한 소비 비중이 높다면 제도에서 제외되는 부분이 많아 실익이 줄어들 수 있습니다.
셋째, 신청은 상생페이백 누리집을 통해 이루어지며, 본인인증과 카드등록, 약관동의만으로 완료되므로 신청기간(요일제 등 세부규정 포함)을 확인해 기한 내에 신청하세요.
넷째, 환급은 디지털 온누리상품권 형태로 지급되므로 해당 앱을 설치하고 사용처를 미리 확인해 두면 지급 이후 즉시 사용할 수 있습니다.
다섯째, 카드 실적 반영 및 환급 조회에는 일정 시간이 소요될 수 있으므로 지급 지연 등의 상황이 발생하면 공식 콜센터에 문의하거나 누리집의 자주 하는 질문을 확인하세요.
여섯째, 제도의 세부 규정이나 기간은 운영 상황에 따라 변경될 수 있으니, 신청 전 반드시 상생페이백 공식 누리집과 카드사·은행의 안내 공지를 최종 확인하기를 권합니다.
7. 정리
요약하면 상생페이백은 적절한 준비와 소비패턴의 조정만으로도 지역경제에 기여하면서 개인적 환급 혜택을 얻을 수 있는 기회입니다. 신청 대상에 해당한다면 신청기간 내 온라인 또는 안내처를 통해 빠르게 신청하고, 지급된 디지털 온누리상품권은 가급적 전통시장과 동네 상점에서 사용하여 지역상권의 회복에 실질적으로 도움을 주면 좋습니다.
세부내용(신청기간·한도·대상업종 등)은 운영기관의 공지에 따라 변경될 수 있으니 최종 확인은 상생페이백 공식 누리집(상생페이백.kr)에서 하기 바랍니다.